Со 2 февраля 2026 г. действует наработка трехстороннего Меморандума (между ГНС, Госфинмониторинг и БЭБ) вместо проверки отдельных платежей вводится анализ всего финансового поведения клиента.

Это может привести к следующим последствиям на практике:

• Блокировка операций: В случае резкого роста оборотов или сложных транзитных схем банковская информация будет мгновенно попадать к контролерам.

• Контроль «дробления бизнеса»: Данные о связанных ФЛП, общих IP-адресах и торговых точках анализируются комплексно.

• Проверка реальности контрагентов: Сотрудничество с компаниями без активов или персонала станет основанием для дополнительных запросов.

• Усиленное внимание к нерезидентам: Платежи за границу (особенно в рисковых юрисдикциях) подлежат более глубокому анализу.

• Триггеры проверок: Нетипичные соотношения между наличными потоками, РРО и налоговыми нагрузками станут поводом для межведомственных проверок.

Борьба с «компаниями-оболочками» и фиктивными ФЛП

НБУ требует от банков эффективного контроля. Особое внимание уделяется:

• Новосозданным ФЛП: Если предприниматель сразу после регистрации проводит операции, значительно превышающие лимиты его группы, это автоматически вызывает подозрение.

• Признакам реальной деятельности: Банки будут проверять наличие платежей, характерных для подлинного бизнеса: аренду, коммунальные услуги, выплату зарплаты и закупку товаров.

• Обмена «черными списками»: Банки будут обмениваться информацией о клиентах, которым отказали в обслуживании, что усложнит работу сомнительным структурам.